Малый бизнес завлекают в госзаказы: доступ упростят через условия ЦБ

В письме директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова говорится, что регулятор отдал на откуп банкам вопрос, проводить ли идентификацию бизнеса при выдаче банковских гарантий.  «Известия» пишут, что, смягчая требования, регулятор повышает шансы МСП получить гарантии от банков в упрощенном порядке. Однако далеко не все банкиры готовы рискнуть и воспользоваться этой возможностью. 

Напомним, по «антиотмывочному» закону (115-ФЗ), банки при открытии счета компаниям в обязательном порядке проводят их идентификацию. Банки в ходе процесса выясняют данные о собственниках предприятия, лицах, которые могут распоряжаться счетами и имуществом предприятия, органах управления, бенефициарах. Также представители банка выясняют данные об основных контрагентах компании, источники поступления денежных средств на ее счета, ориентировочные среднемесячные объемы поступлений, количество проводимых операций за месяц и максимальный объем одной операции. 

Сейчас все крупные банки проводят идентификацию как при открытии корпоративных счетов, так и при выдаче банковских гарантий. Во втором случае документы могут запрашиваться дистанционно.

Как разъясняют в ЦБ, теперь же банки могут сами решать, запрашивать ли у компаний данные при выдаче банковских гарантий (это письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства). Около 80% банковских гарантий выдается в рамках госконтрактов, так как их наличие – это одно из условий, дающих возможность компаниям участвовать в тендерах на госзаказы. Если заемщик не справляется с погашением кредита, обязательствами по договору, его долг покрывает банковская гарантия. Смягчение требований упростит процесс выдачи гарантий и расширит круг потенциальных клиентов банков за счет малых и средних предприятий.

Все – малому предпринимательству

Это не первый шаг в данном направлении: власти уже 2 года поднимают вопрос об увеличении доли малых субъектов предпринимательства в госзакупках. Например, в декабре 2014 года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, по которому госкорпорации, госкомпании, субъекты естественных монополий, ГУПы, суммарный объем годовой выручки которых составляет минимум 1 млрд рублей, обязаны в случае тендера с начальной ценой не выше 50 млн рублей осуществить его исполнение через субъекты МСП. Также в Госдуме находится законопроект, увеличивающий объем совокупной доли закупок у малого бизнеса с 15 до 25%.

Логика таких действий понятна: убытки бизнеса в кризис превысили 5 трлн рублей, банки тут же свернули кредитование малого бизнеса. Наличие гарантий повысило бы шансы предпринимателей на получение заемных средств.

Не лучшие времена

Сегмент банковских гарантий сейчас переживает сложные времена. По данным ЦБ, за год — с 1 мая 2015 года по 1 мая 2016-го — объем выданных банками гарантий упал на 14,5%, до 4,6 трлн рублей. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий уточняет, что объем гарантий, номинированных в рублях, снизился еще более существенно — на 20,9%, до 3,3 трлн рублей. Связано это с ростом дефицита бюджета, который сокращает объемы госзакупок. Дефицит бюджета за 2015 год составил 2,4% ВВП, за январь–апрель 2016 года — 4,7%. 

Банкиры, которых опросили «Известия», отмечают, что послабление, которое допустил регулятор, улучшит ситуацию на рынке банковских гарантий, ведь они – источник дохода для многих банков. В условиях, когда кредитный бизнес становится менее выгодным и более опасным, банки фокусируются на источниках комиссионного дохода, таких как выдача гарантий и поручительств. 

«Мы позитивно оцениваем новацию, — отметили в пресс-службе Сбербанка. — Она позволит расширить возможности банков по предоставлению гарантий онлайн не только клиентам крупного, но и среднего и малого бизнеса. Сбербанк в настоящее время реализует сервис по предоставлению гарантий онлайн для клиентов госбанка через площадку АСТ. Отсутствие обязательной идентификации бизнеса при выдаче гарантий позволит распространить данный сервис и на юрлиц, не являющихся клиентами банка».

Директор департамента трансакционных банковских услуг Юникредитбанка Юлия Петрова отмечает, что действия регулятора позволят ускорить процесс выдачи гарантий, в том числе дистанционно. Однако, по ее словам, банк должен знать своего клиента. 

«Необходимые мероприятия в рамках процедур изучения банками своих клиентов в соответствии с принципом «знай своего клиента» сохранятся как в силу федерального законодательства, так и в интересах самих банков-гарантов, заинтересованных в контроле уровня кредитного риска, принимаемого при выдаче банковских гарантий», — отметили в пресс-службе ВТБ. 

Марианна Кузанова, директор департамента торгового финансирования Росбанка, указывает, что «в отсутствие идентификации клиента риск мошенничества возрастает». 

Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства, что новация будет актуальна в тех случаях, когда гарантия выдается публичному лицу, данные которого раскрываются (например, биржей) и его отчетность доступна. 

Часть экспертов уверена, что новация от ЦБ стала логичным продолжением ситуации, когда все меры по идентификации при выдаче банковских гарантий не оправдали себя. В частности, младший директор по банковским рейтингам агентства RAEX Юрий Беликов предположил, что ЦБ пошел на отмену обязательной идентификации при выдаче банковских гарантий потому, что это не препятствовало появлению поддельных гарантий. Банкиры указывают, что ситуация с сомнительными банковскими гарантиями обостряется в периоды кризисов — так происходит и сейчас. 

Власти - бизнесу

Напомним, на прошедшей неделе глава российского правительства Дмитрий Медведев заявил, что люди должны гордиться теми, кто смог добиться успеха собственным трудом. По его мнению, бизнесмены должны стать самыми уважаемыми людьми в стране.

В марте этого года  распоряжение о распределении государственных субсидий по регионам подписал глава правительства Дмитрий Медведев. Средства, выделенные государством, должны быть направлены на развитие среднего предпринимательства, в том числе небольших сельхозпредприятий. Общая сумма субсидий – 9,6 млрд рублей.

Распределение государственных денег выглядит следующим образом: самую внушительную сумму получил город Москва 705,2 млн рублей. Далее следует Московская область – 470,8 млн рублей. На третьем месте по объему финансирования – Краснодарский Край (375, 08 млн рублей). Далее следует город Санкт-Петербург с объемом госсубсидий в 329,5 млн рублей. Замыкает пятерку лидеров Свердловская область с объемом финансирования 288,7 млн рублей.

Меньше всего субсидий получили следующие регионы: Ненецкий АО (чуть больше 3 млн рублей), Чукотский АО (3,8 млн рублей), Еврейская автономная область (7,3 млн рублей), Магаданская область (10,6 млн рублей) и республика Алтай (14,8 млн рублей).