Есть лишние сто рублей? Ты уже потенциальный инвестор. Как заработать на своих сбережениях

Примерно каждый четвертый свердловчанин по мере возможностей делает накопления. При этом большинство уральцев хранят деньги на банковских депозитах, доходность которых сегодня сопоставима с уровнем инфляции. По данным Центробанка на 1 апреля, за год общая сумма вкладов физлиц на Среднем Урале выросла на 6,4%  и достигла около 662 млрд руб. Это несмотря на то, что ставка по срочным вкладам для физлиц в рублях составила всего 5,7%, а в валюте и вовсе 1,4%.

При этом сегодня рынок предлагает огромное количество инвестиционных инструментов с умеренными рисками, позволяющих не только сохранить, но и преумножить накопления. DK.RU решил напомнить об инструментах, которые подходят для инвесторов без опыта.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Во что я вкладываю? В ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы.

Как это работает? Образно — ПИФ представляет собой «кубышку», в которую пайщики вносят деньги. Эти средства профессиональный инвестор — управляющая компания ПИФа — вкладывает в активы. За свой вклад каждый пайщик получает пай, пропорциональный своему вложению — право на долю имущества ПИФа. Впоследствии паи можно продать. Некоторые фонды дают возможность сделать это в любой день, в некоторых это можно сделать только несколько раз в год или по истечении оговоренного срока (интервальные и закрытые фонды). 

Какова минимальная сумма инвестиций? Также зависит от фонда. В некоторые (в основном, это открытые ПИФы) — можно инвестировать от нескольких сотен рублей. В некоторых порог вхождения измеряется миллионами. 

Насколько это доходно и безопасно? В экономически стабильное время паи считаются надежным способом вложения денег. Средняя прибыльность ПИФа в год колеблется от 10 до 20% — безусловно, это не 300%, которые обещают финансовые пирамиды, но и не уровень официальной инфляции, который вам даст депозит. Даже если у управляющей компании ПИФа отзовут лицензию, инвесторы смогут продать свои паи или получить доли от продажи имущества фонда. Но не стоит забывать, что все-таки любая инвестиция сопряжена с рисками. Они возрастают в период экономической нестабильности, когда из-за валютных колебаний и волатильности цен на сырье невозможно спрогнозировать, какой ПИФ вырастет, а какой — упадет. 

Как выбрать? Посмотрите, сколько ПИФ работает на рынке (три — нормально, пять и больше пяти — отлично), какова его средняя доходность за весь период (не стоит ориентироваться только на последний месяц или год). Уточните, за что и в каком размере будет взимать комиссию управляющая компания. 

А можно это сделать еще проще? Да. Максимально доступную точку входа на рынок ПИФов недавно предложил, например, телекоммуникационный оператор МТС. Это первый российский оператор, который вышел на рынок с подобной услугой. Совместно с УК «Система Капитал» компания запустила продукт «Мобильный. Облигации». Этот ПИФ инвестирует в облигации крупных российских компаний, заявленная доходность составляет 15,1%. Стать инвестором можно, вложив сумму от 100 рублей. Все операции по покупке и продаже паев ведутся в режиме онлайн, а комиссия взымается только за услуги управляющей компании (0,75%). 

Драгметаллы

Во что я вкладываю? Инвестировать в золото можно разными способами — например, покупать монеты, слитки, ювелирные украшения и др. Но наиболее простым и надежным способом считаются банковские обезличенные металлические счета (ОМС). 

Как это работает? Открывая обезличенный металлический счет, вы не покупаете слиток золота или платины, которые надо где-то хранить. Вы вкладываете деньги в виртуальный металл и ждете, когда он подорожает, чтобы выгодно продать. К слову, ОМС, в отличие от реального слитка драгметалла, не облагается НДС. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd). Курс цен на драгметаллы можно посмотреть на сайте Центробанка. 

Какова минимальная сумма инвестиций? Банки устанавливают минимальный объем покупки драгметалла. Для золота и серебра (наиболее распространенные металлические «валюты») минимальный объем покупки и продажи составляет 1 грамм. По другим драгметаллам — выше. 

Насколько это доходно и безопасно?  До августа 2011 г. инвестиции в золото были очень доходными, котировки росли высокими темпами. Последние три года котировки на золото изменялись разнонаправленно: на этом инструменте можно как выиграть, так и проиграть. Другое дело, что цена на золото устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях в долгосрочной перспективе будет расти. 

Как выбрать? Помните, что вклады ОМС, в отличие от традиционных депозитов, не застрахованы государством, поэтому выбирая банк, отдавайте предпочтение надежному кредитному учреждению, желательно — с госучастием. 

Структурные (структурированные) продукты

Во что я вкладываю? В структурный инвестиционный продукт могут входить депозиты, ценные бумаги, валюта, драгметаллы, сырье и другие активы.

Как это работает? Структурный продукт представляет собой своеобразный «конструктор», состоящий из защитной и агрессивной части, на которые раскладывается сумма инвестиций. Защитная часть обеспечивает инвестору сохранность вложенного капитала и минимальную гарантированную доходность, агрессивная часть может обеспечить инвестору высокий уровень дохода, а может и не принести никакой прибыли. Например, из 10 тыс. руб. инвестиций 9 тыс. кладутся на год на депозит или вкладываются в низкорисковые облигации. За год 9 тыс. превращаются в изначальные 10 тыс. — то есть, эта сумма вернется инвестору в любом случае. Тысяча рублей вкладывается в высокорисковые инвестиционные инструменты. За год эти вложения могут многократно вырасти, но вы также с высокой вероятностью можете не получить от этого никакой прибыли.  

Какова минимальная сумма инвестиций? Этот инструмент подходит для более состоятельных инвесторов. Порог вхождения — примерно 100 тыс. руб., но специалисты советуют начинать с 300 тыс. руб. 

Насколько это доходно и безопасно? Главный риск — это риск контрагента. Например, банк, который выпустил структурный продукт, может лишиться лицензии и будет не в состоянии выполнить свои обязательства (вложения в структурные продукты, в отличие от депозитов не страхуются АСВ). Если этого не произойдет, вы вернете как минимум вложенный капитал, пусть и немного потрепанный инфляцией (плюс — придется заплатить комиссию за работу инвесткомпании или банка). По оценке экспертов, потенциальная доходность структурных продуктов достигает 14% в рублях и 6% — в долларах.