«Профессиональных» вкладчиков ограничат в доходах: АСВ тратит на них слишком много
Люди, которые несут деньги в банки с самыми высокими ставками, невзирая на их надежность, сами подстрекают банкиров к мошенничеству с забалансовыми вкладами.
Количество забалансовых вкладов, выявляемые в банках после отзыва лицензий, резко выросло, накануне эту проблему обсуждали в АСВ, пишет «Коммерсантъ». По итогам 2016 г. двойную бухгалтерию выявили в девяти банках: сумма неучтенных вкладов в них составила 57 млрд руб. на 68 тыс. счетов. Эта тема возникла еще в 2014 г.: самым крупным стал прецедент Мособлбанка, в котором выявили 76 млрд руб. неучтенных вкладов. В 2016 г. такая практика стала массовой: как считают участники рынка, отчасти это спровоцировано борьбой Центробанка против банков, привлекающим вкладчиков завышенными ставками.
В АСВ полагают, что росту забалансовых вкладов способствуют и «профессиональные» вкладчики. Они размещают депозиты на страховую сумму до 1,4 млн руб. в банках с самыми высокими ставками, не обращая внимания на надежность финансового учреждения. 40% всех выплат агентства приходится именно на таких вкладчиков. За все время работы системы страхования вкладов почти 160 тыс. вкладчиков получали возмещение более трех раз, три тысячи — более 20 раз, а один вкладчик — более 100 раз.
Рост числа таких вкладчиков привел к тому, что недобросовестные банкиры сразу воруют средства населения, а после отзыва лицензии банка выясняется, что средства не были застрахованы. Сократить количество «профессиональных» вкладчиков можно, если увеличить срок выплат страхового возмещения до шести месяцев с нынешних двух недель — тогда они не смогут быстро перекладывать средства, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Также ЦБ должен насторожиться, если банк рекламирует вклады с высокими ставками, а по балансу их объем не меняется.
В феврале 2017 г. сообщалось, что для решения проблемы забалансовых вкладов финансовые регуляторы планируют создать единую внешную базу учета вкладов, писало РБК. Подходы банков к идентификации договоров банковского вклада собирались унифицировать, присвоив каждому договору номер по единой системе. Но пока документ находится на слишком ранней стадии обсуждения.
Как не стать забалансовым вкладчиком
Люди, которые несут вклады в ненадежные банки, должны осознавать свой риск. Чтобы не остаться без денег, нужно следовать нескольким простым правилам, говорил зампред банка «Нейва» Константин Левушкин. Их приводит портал «Банкинформсервис»:
- Внимательно читать договор: речь в нем должна идти именно об открытии вклада, а не договор процентного займа, и именно в банке, а не его родственной компании.
- Все документы необходимо хранить: договор об открытии вклада, чеки о его пополнении, выписки со счета.
- Стоит пользоваться интернет-банком и мобильным приложением, чтобы в любой момент посмотреть, сколько средств на вкладе. Если вы открыли вклад в интернет-банке, сделайте скриншот и — периодически — выписки по вкладу.
- Выбирать надежный банк, который не предлагает завышенной доходности по вкладам.
- Если все же стали «тетрадочным» вкладчиком, нужно написать заявление в банк-агент, который занимается выплатой страховых возмещений. Тот передаст документы в АСВ, и агентство вернет деньги, если у вас есть документы об открытии и пополнении вклада.
Самое читаемое
«Человеком года — 2024» стал Дмитрий Мраморов, «СКБ Контур» 
Правительство и Госдума публично поддержали Набиуллину в вопросе ключевой ставки 
«Сбережений слишком много». Заморозка вкладов: бессмыслица или очевидный вариант? 
«Ценно, что премия «Человек года» не застыла в металле. Она открывает нам новых героев»