Сезонность - в прибыль: выбираем летний вклад. СОВЕТЫ экспертов

Сезонные предложения – это традиционные способы привлечь вкладчиков. Но, по наблюдениям банкиров, нынешним летом таких депозитов значительно меньше, чем год назад, пишет РБК. Анна Тарасенко, начальник отдела накопительных сервисов Бинбанка, поясняет ситуацию высокой ликвидностью в банковском секторе. По ее словам, сегодня сезонные предложения призваны скорее повышать лояльность существующих клиентов, а не агрессивно привлекать новых.

Андрей Счастливый, начальник отдела розничных вкладов банка «Восточный» говорит об аналогичных вещах. По его словам, сезонные вклады нужны банкам, чтобы привлечь большой объем средств физлиц за короткий промежуток времени. Но объемы кредитования снижаются, поэтому и потребность во вкладах на рынке ниже, говорит он.

Предложения банков

РБК проанализировал ситуацию на рынке и собрал 14 банков, которые готовы привлекать средства клиентов в рамках специальных акций. Самая низкая минимальная сумма для открытия «летнего» депозита сегодня у банка «Россия» — 3 тыс. руб. (вклад «Алые паруса»), самая высокая — у ПИР Банка: 300 тыс. руб. (вклад «Щедрое лето»).

Доходность большинства сезонных вкладов превышает среднюю ставку по рублевым депозитам, которую рассчитывает Центральный банк. В апреле 2016 года она составила 9% годовых, и 8 из 14 банков предлагают ставки выше этого показателя. Максимальную доходность обещают небольшой, московский ПИР Банк из третьей сотни по размеру активов (11,5% годовых), Международный коммерческий банк (11,15%), Абсолют Банк и СДМ-банк (11%).

Три финансовых организации также дают возможность открыть сезонный вклад в валюте. Самое выгодное предложение — у банка «Югра» по депозиту «Солнечное лето» со ставками 2,1% годовых в долларах и 2% в евро. Порог входа — $1500 или €1000. Щедрое предложение делает также ПИР Банк: доллары там можно разместить под 2%, а евро — под 1,75%. Однако минимальная сумма вклада тут большая: $5 тыс. и €5 тыс. соответственно. Самый демократичный порог входа у банка «Санкт-Петербург» — $500 и €500. Вместе с тем и ставки здесь ниже — 1% годовых в долларах и 0,2% в евро.

Нынешним летом на рынке можно встретить и предложения со ступенчатой ставкой, которая меняется в течение срока размещения средств. Например, такой сезонный продукт есть у Бинбанка: вклад «Высокий сезон» разбит на три равных процентных периода, по 100 дней каждый. Ставка для 1-го периода — 11%, для 2-го — 10%, для 3-го — 9%. Каждые 100 дней проценты капитализируются.

Выбор сезонного вклада

Денис Порывай, аналитик Райффайзенбанка, отмечает, что сезонными предложениями, конечно, стоит пользоваться, особенно если у них хорошие ставки.

«Есть тенденция к тому, что инфляция будет уменьшаться, а значит, ставки также будут снижаться. Сейчас можно зафиксировать хорошую ставку в рублях на длительное время», - отмечает он.

По словам аналитика, если сумма вклада не превышает страхового лимита по АСВ, то выбор банка не имеет большого значения.

«Можно найти наибольшую ставку и вкладываться, — советует Порывай. - Если сумма больше, то надо выбирать наиболее крупные и устойчивые банки».

Саида Сулейманова, независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования, предупреждает, что, как и любые акции, сезонные вклады часто «компенсируют» свою щедрость отсутствием важных опций: возможности пополнения, капитализации, досрочного изъятия средств по льготной ставке.

«Поэтому при выборе вклада надо учитывать, для чего и когда могут понадобиться средства вклада», — говорит Сулейманова.

Андрей Счастливый из банка «Восточный» также советует обращать внимание на то, что зачастую по сезонным вкладам могут применяться дискретные ставки.

«То есть в разные периоды начисляются разные ставки, но в рекламных целях используется максимальная ставка», — пояснил он.

Так что детальное и внимательное изучение предложений — ключевой момент при выборе депозита.