<span class="adv-">&nbsp;«Гид по финансам»: &nbsp;</span>&nbsp;Личный вклад: как правильно инвестировать собственные средства?

У вас есть 100 тыс. руб., но вы не собираетесь их тратить на покупки… Вы смогли заработать эти средства, теперь осталось ими правильно распорядиться — сохранить и приумножить. Держать деньги под матрасом — самый верный способ остаться без них. Инфляция за несколько лет превратит их в ничто. Так почему бы не попробовать вложить сбережения туда, где ставка доходности опережает уровень инфляции?

 

Существуют различные варианты вложений; наиболее популярны сегодня банковские вклады и ПИФы. Согласно данным, взятым из открытых источников, более трех четвертей частных инвесторов доверяют свои средства банкам. Доля частных инвесторов — клиентов паевых инвестиционных фондов — значительно меньше. И в этом логика рынка: люди не инвестируют в то, в чем мало разбираются.

Итак, банковский вклад… Но какой выбрать? Только в одном банке существует целая линейка депозитов для физических лиц. Какой вариант подходит именно вам, зависит прежде всего от цели накопления.

 

«Прежде чем отправиться в банк, чтобы открыть вклад, необходимо определиться с целью вложения денежных средств, — говорит руководитель управления вкладов Уральского банка ОАО «УРСА Банк» Ольга Журавлева. — Если вы хотите накопить определенную сумму к какому­либо событию, то можно выбрать пополняемый депозит и ежемесячно с зарплаты откладывать некоторую сумму денег. Если цель открытия вклада — сбережение денежных средств, то можно выбрать обычный срочный непополняемый вклад на определенный срок. Если вы предполагаете, что вложенные деньги могут понадобиться в любой момент, то следует выбирать специальные депозиты, условиями которых предусмотрено частичное снятие денежных средств. Для таких депозитов обычно устанавливается определенная сумма неснижаемого остатка, до которой можно снимать денежные средст­ва без потери процентов.

Отметим, что в настоящее время банки предлагают разместить денежные средства на любой желаемый срок — от месяца до пяти лет и даже больше. Также ошибочно мнение о том, что в банк следует нести только значительные суммы. Порог вхождения по многим вкладам, как правило, не больше 30 тыс. руб. Существуют и «социальные» вклады для пенсионеров и лиц, приравненных к ним, минимальная сумма таких вкладов 5 тыс. руб.».

 

«На величину дохода влияет не только процентная ставка по вкладу, — объясняет Ольга Журавлева. — Следует обращать внимание и на дополнительные условия. Немаловажное значение имеют условия капитализации процентов.

Капитализация процентов позволяет причислять полученные проценты на счет, увеличивая сумму вклада. И в следующем периоде капитализации проценты будут начисляться на большую сумму, тем самым увеличивая ваш процентный доход.

Капитализация процентов бывает разовой, ежегодной, ежемесячной и даже ежедневной. Последнюю могут позволить себе лишь успешные, современные и технологичные банки.

По вкладам с капитализацией процентов банки обычно предлагают процентные ставки чуть ниже, чем без капитализации. Поэтому для оценки доходности вклада следует ориентироваться не на номинальную, а на эффективную ставку по вкладу. Эффективная ставка показывает тот процентный доход, который вы получите, учитывая все условия вклада.

Согласно российскому законодательству, вы всегда можете востребовать свои средст­ва из банка (досрочно расторгнуть договор вклада), но при этом потеряете начисленные проценты по вкладу».

 

Руководитель управления вкладов Уральского банка ОАО «УРСА Банк» Ольга Журавлева: «Несомненно, ПИФы и прочие инструменты позволяют получать более высокий доход, но он зависит от ситуации на рынке драгоценных металлов, на фондовом рынке. И соответственно в этом случае можно как получить высокий доход, так и понести убытки при неблагоприятной рыночной конъ­юнктуре. Поэтому что касается банковских вкладов, то одним из основных преимуществ инвестирования денежных средств во вклады является стабильный доход по фиксированной процентной ставке. При этом, если рассматривать тенденции по процентным ставкам, в последнее время наблюдается их увеличение, что позволяет сберечь денежные средства от инфляции. А за счет, например, возможности пополнения, капитализации процентов на вкладах можно получать и дополнительный доход».

 

Финансовые инструменты
Если вы не любите рисковать и стремитесь получать стабильный доход, то банковские вклады это как раз для вас. Банковский вклад сегодня по-прежнему остается наиболее надежным инструментом сбережения средств.

ПИФ-это коллективный инвестор, который собирает средства пайщиков и вкладывает их в ценные бумаги: акции и облигации. Известно, что фондовый рынок - это стихия, поведение которой по определению невозможно предсказать.