ТрансКредитБанк и СвЖД: союз, проверенный временем

 начале октября Екатеринбург посетила делегация ОАО «Российские железные дороги» во главе с президентом компании Геннадием Фадеевым. В ходе визита было подписано соглашение о сотрудничестве между филиалом ОАО «РЖД» — Свердловской железной дорогой — и ОАО «ТрансКредитБанк». О значимости достигнутых договоренностей рассказывает Управляющий екатеринбургским филиалом ТрансКредитБанка Юрий Сафонов.

— Разве Свердловская железная дорога раньше не сотрудничала с ТрансКредитБанком?

— ТрансКредитБанк вот уже 5 лет с успехом обслуживает Министерство путей сообщения, а после создания ОАО «Российские железные дороги» — саму компанию, ее основные структуры и предприятия, обеспечивая 75% расчетов железнодорожной отрасли. Филиалы и отделения ТрансКредитБанка открыты во всех регионах России — от Южно-Сахалинска до Калининграда. Екатеринбургский филиал — один из крупнейших. Он обслуживает СвЖД с 2001 г.

— Тогда в чем смысл нового соглашения?

–Теперь наше сотрудничество со Свердловской железной дорогой становится комплексным. Это вполне логично. По мнению президента ОАО «РЖД» Геннадия Фадеева, у такой компании, как Российские железные дороги, особенно в период реформ, должен быть «свой» банк. Его задача — стать главной движущей силой, «локомотивом» отраслевой финансовой системы. ОАО «РЖД» не может позволить, чтобы большую и динамично развивающуюся компанию обслуживали десятки небольших региональных кредитных учреждений.

ТрансКредитБанк — проверенный партнер РЖД. Он работает с 1992 г. и по основным показателям входит в первую 30-ку банков России. Международные агентства Standard&Poor's и Moody's Investors Service присвоили ТрансКредитБанку высокие кредитные рейтинги. 75% акций банка принадлежит государству. В состав совета директоров входят представители правительства РФ, вице-президенты ОАО «РЖД». Под их контролем банк проводит взвешенную кредитную политику. Ее основной принцип — высокий уровень надежности при поддержании необходимого уровня доходности. На основе региональной сети банка, состоящей из 19 филиалов и пяти дочерних банков, создана высокоэффективная, скоростная система отраслевых расчетов.

— Что даст Свердловской железной дороге более тесное сотрудничество с ТрансКредитБанком?

— СвЖД выполняет перевозки в пределах трех областей и двух автономных округов. За три года присутствия в регионе ТрансКредитБанк организовал работу в крупнейших дорожных узлах: Екатеринбурге, Перми, Нижнем Тагиле, Серове, Артемовском. В рамках подписанного соглашения офисы банка скоро появятся в Сургуте, Тюмени, Каменске-Уральском, Березниках, Чусовом. Банк приступил к обслуживанию зарплатных проектов через карточки на узловых станциях Кизел, Кунгур, Кузино, Дружинино.

Имея столь разветвленную сеть офисов, ТрансКредитБанк сможет обеспечить высокую скорость и надежность расчетов магистрали, полномасштабное банковское обслуживание всех структурных подразделений СвЖД и их сотрудников.

— Следует ли из всего этого, что ТрансКредитБанк работает исключительно с железнодорожниками?

— Вовсе нет. В последнее время ТрансКредитБанк перестал быть только «кошельком» ОАО «РЖД» и превратился в один из крупнейших универсальных банков федерального масштаба. Он обслуживает не только железнодорожную отрасль, но и ее партнеров: предприятия других сфер транспорта, металлургии и машиностроения. Скажем, на территории Свердловской области, помимо структурных подразделений СвЖД, нашими клиентами являются такие промышленные гиганты, как Нижне-Тагильский металлургический комбинат, Уралвагонзавод, Первоуральский новотрубный завод. Мы предлагаем им высокотехнологичные продукты: внешнеторговое финансирование, лизинговые схемы, факторинг, торговое финансирование, операции с ценными бумагами, услуги персонального менеджера и многое другое.

— В последнее время многие российские банки обратили свои взоры в сторону розницы. Собираетесь ли вы предпринимать какие-то шаги в этом направлении?

— За последний год банк значительно упрочил свои позиции в розничной сфере. По оценке независимых экспертов, ТрансКредитБанк входит в десятку лидеров по темпам прироста выпуска банковских карт. Екатеринбургский филиал в этом плане — не исключение: за 3 года присутствия на рынке мы выпустили свыше 100 тыс. банковских карт платежных систем VISA и MasterCard, установили более 60 банкоматов.

Мы также активно занимаемся потребительским кредитованием: за 9 месяцев 2004 г. объем ссуд, предоставленных физическим лицам, увеличился на 1050% (с 20 до 230 млн руб.). Ставки ТрансКредитБанка по срочным вкладам конкурентоспособны и находятся на уровне ставок крупных региональных банков, которые следят за своей надежностью.

Сейчас банк делает акцент на обслуживание сотрудников ОАО «РЖД». Но мы готовы работать и на открытом рынке.

— Какие новые банковские продукты предложит ТрансКредитБанк сотрудникам СвЖД в ближайшее время?

— В 2005 г. филиал в соответствии с соглашением планирует расширить перечень розничных услуг, ориентированных на сотрудников Свердловской железной дороги. Как правило, эти услуги предоставляются посредством пластиковых карт. Банк стремится превратить свои банкоматы в универсальные «финансовые киоски»: уже сейчас через банкоматы ТрансКредитБанка можно получить наличные, выписку по последним 10 операциям, заплатить за связь и коммунальные услуги, а с 30 ноября 2004 г. появилась возможность оформить через банкомат срочный вклад. Клиенты банка могут сделать это в любое удобное для них время. На какой срок и под какие проценты — решать владельцу карты. Меню банкомата подскажет условия размещения средств.

Кроме того, держателям карт предоставляются овердрафты. Особенность услуги в том, что для ее оформления не требуется длительная бюрократическая процедура: достаточно один раз написать заявление о выплате заработной платы через банковскую карту ТрансКредитБанка и предоставить в банк справку из бухгалтерии предприятия о среднемесячной заработной плате. C помощью карты заемщик сможет оперативно получить кредит в любое время и в любом месте, где принимают карты или установлен банкомат. Задолженность перед банком будет автоматически погашена следующей зарплатой, которую перечислит бухгалтерия на карту. Таким образом, после погашения заемщик снова и снова сможет воспользоваться кредитом без обращения в банк.

В «карточной» программе ТрансКредитБанка есть и свои изюминки: например, карты «экстренной замены». Если держатель потерял основную карту, он может в течение 10 минут получить в офисе банка дубликат.

— Хотелось бы отдельно остановиться на программах кредитования сотрудников Свердловской магистрали — как на самом востребованном банковском продукте.

— Долгосрочный банковский кредит — это цивилизованная форма решения финансовых проблем тогда, когда необходимая сумма велика и требует рассрочки платежа на большой срок. Снижение ставок по кредитам сделало займы более доступными для большинства населения.

Программы потребительского кредитования сотрудников СвЖД сочетают в себе доступность и низкую процентную ставку за пользование заемными средствами. Ставки ТрансКредитБанка по потребительским кредитам составляют 16–18% годовых в рублях на срок 1–2 года, т.е. на уровне кредитов Сбербанка РФ. Выдача кредитов не предполагает оформления залогов. Рассмотрение заявок стараемся не затягивать. С момента подачи документов по кредиту до момента получения ссуды проходит не более 5 дней.

Наконец, соглашением между ТрансКредитБанком и СвЖД предусмотрена реализация ипотечных программ для сотрудников магистрали.

— Собственные программы кредитования для населения предлагают как банки, так и торговые сети, магазины. Чем выгоден банковский кредит по сравнению с кредитной схемой в магазине?

— Банковский кредит — не целевой. Это значит, что заемные деньги можно потратить по своему усмотрению: приобрести мебель, одежду, отремонтировать автомобиль, заплатить за учебу, улучшить жилищные условия. В магазине вы можете купить в кредит только те товары, которые «выставлены на полках». Кроме того, магазины практикуют экспресс-кредитование. Это значит, что кредит оформляют тут же в магазине, без должной проверки заемщика. Платой за скорость оформления выступает высокая ставка по кредиту — 25–30% годовых в рублях. Высокими процентными ставками магазины компенсируют риски от невозврата кредитов недобросовестными заемщиками. Если магазин говорит, что он кредитует под 0%, то это значит, что он изначально завышает цену — закладывает проценты по кредиту в цену товара.

— Кредитует ли ТрансКредитБанк приобретение автомобилей?

— Филиал подписал соглашения с 33 автосалонами. Банк кредитует приобретение отечественных и иностранных автомобилей на срок до 3 лет. Поручители по кредиту не требуются, залогом по кредиту выступает сам автомобиль. Процентная ставка — на уровне 16% (один год),18% (три года) в рублях. Дополнительные комиссии отсутствуют.

Беседовал Сергей Владимиров.

ТрансКредитБанк,

филиал в Екатеринбурге:

ул. Гражданская, 2,

тел./факс: (343) 353–98–14, 372–60–12

е-mail: info@eburg.bnk.ru

www.tсb.ru

Лицензия