ЦБ бьет тревогу: закредитованы самые бедные. Разрыв в доходах и долговой нагрузке опасен

Центробанк обеспокоен очень быстрым развитием потребительского кредитования, заявила первый зампред председателя ЦБ Ксения Юдаева 9 апреля. Причем сильнее всего закредитованы граждане с низкими доходами. 

У нас есть группа населения, где долговая нагрузка у нас очень высока. Конечно же, ситуацию в этой связи нужно контролировать, — цитирует Юдаеву Русская служба Би-би-си.

8,2 млн человек платят по кредитам больше половины своего месячного дохода, а почти 80% таких заемщиков зарабатывают не более 50 тыс. руб., приводили данные в Объединенном кредитном бюро. Средний размер потребкредита в 2018 г. вырос на треть, до 181 тыс. руб., тогда как реальные доходы граждан упали на 0,2%. 

Эксперты Высшей школы экономики выделяют следующие признаки перекредитованности: в семье больше четырех кредитов, на выплаты уходит свыше трети доходов, есть просрочка больше двух месяцев, а члены домохозяйства считают кредитные платежи серьезной обузой.

В России есть тенденция к тому, что существенная часть кредитов сосредоточена на меньшей доле населения. И эти детали могут вызвать социальные проблемы в дальнейшем, — предостерегает профессор финансов Российской экономической школы Олег Шибанов.

Совокупный уровень долговой нагрузки населения (отношение кредитных платежей по кредиту к доходу заемщика) сейчас составляет 9,9%, говорила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова на банковской конференции ассоциации банков «Россия». Это близко к историческому максимуму — в 2014 г. показатель составлял 10,4%. В Госдуме разрабатывают законопроект, который призван ограничить уровень долговой нагрузки на граждан в пределах 50% дохода, писал DK.RU.

Банкиры, впрочем, указывают, что опасения перегрева в розничном кредитовании преувеличены. Его бурный рост связан прежде всего с выдачей ипотечных кредитов, писала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Кроме того, серьезного роста проблемной задолженности нет. Впрочем, разрыв между ростом долговой нагрузки и доходами может привести к экономии людей даже на еде, обнищанию и росту банкротств, сказал «Ведомостям» главный экономист BKS Global Market Владимир Тихомиров.