ЦБ решил стать мягче: контроль за отмыванием денег может ослабнуть

После ужесточений, которые в последние годы были введены в сфере противодействия отмыванию и легализации, регулятор пошел и на определенные послабления — в части операций, подпадающих под обязательный контроль, а также доступа к базам госорганов для идентификации клиентов. Об этом пишет издание «Коммерсант», которому удалось ознакомиться с подготовленными документами.

Речь идет о проекте поправок к двум законам - антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Проект подготовили в Центробанке на основе предложений, поступивших от банкиров, после чего его для ознакомления разослали участникам рынка. Подготовленные поправки значительно упрощают взаимодействие банкиров и Росфинмониторинга.

В частности, в документе предлагается освободить банки от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам и др. Отныне банки будут только уведомлять службу о самих операциях по списанию и зачислению средств в рамках этих сделок. В настоящее же время банки обязаны собирать и предоставлять информацию о самой сделке (получение подтверждения от регистрирующего органа о факте перехода права собственности и сбор большого объема информации по ней, в основном в ручном режиме). Операция по сделке — это непосредственно движение средств по счету клиента, и отслеживать их, а значит, и информировать Росфинмониторинг можно автоматически. Отслеживать сами сделки и сообщать о них Росфинмониторингу будут теперь только профильные организации (ломбарды будут ответственны за отслеживание сделок с драгметаллами, страховщики за выплату страховок и так далее).

«По сути, речь идет о разграничении репортинга среди участников рынка в зависимости от их компетенции»,— поясняет сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

Также в документе прописано, что из-под контроля выводятся сделки банка на межбанковском рынке.

«До сих пор вопрос о том, нужно ли информировать о межбанковских сделках на суммы свыше 600 тыс. руб., был дискуссионным, поправками он снят, что снижает нагрузку на банк»,— отмечает один из собеседников издания.

Следующее послабление связано с поправками к Гражданскому кодексу, которые вынудили многие организации поменять форму собственности на ПАО. В настоящее время такая реорганизация, по сути, делает компанию новой, и банк обязан сообщать о ее финансовых операциях на суммы свыше 600 000 рублей. Теперь реорганизация юрлица в форме присоединения или преобразования под этот случай не подпадает.

Еще один комплекс поправок должен дать банкам право использовать базы государственных учреждений для идентификации корпоративных клиентов. Например, для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя. При этом дать ответ банку госорган должен будет в течение суток, a не пяти, как сейчас.

«Это очень ограниченный набор данных, и все равно не исключает представления клиентом оригинала паспорта, но по крайней мере дает банкам возможность проверять подлинность представленного им документа»,— отмечает Алексей Тимошкин.

Ложка дегтя в либеральном законопроекте

Проект, несмотря на общую либеральную направленность, содержит при этом и одно ужесточение, оно касается сделок по предоставлению беспроцентных займов. По мнению экспертов, это направлено на борьбу с коррупцией. Если действующий закон акцентирует внимание на предоставлении таких займов, не имеющих явного экономического смысла — от юрлиц физлицам, то теперь субъектами контролировать будут и физлиц.

«Взятку необязательно дает именно компания, взяткодателем может выступать и гражданин, но до сих пор особого значения этому никто не придавал»,— говорит один из банкиров.

Эксперты констатируют, что в том случае, если поправки будут приняты, в Росфинмониторинг будет поступать в сотни раз меньше сообщений, которые отправляются ежедневно. Так, в 2015 году общее число таких сообщений составило около 10 млн шт. Кроме того, банкиры от нововведений ожидают и сокращения расходов за срыв сроков для уведомления Росфинмониторинга: сейчас информировать службу об операциях, подлежащих обязательному контролю, банки должны в течение трех дней с момента ее проведения. Банк должен подтверждать этот факт информацией из регистрационного органа, и на это уходит больше трех дней. Если банки будут информировать только об операциях, риск нарушить срок для передачи снизится.

Источники издания сообщают, что законопроект после обсуждения с участниками рынка будет направлен в правительство, это должно произойти до конца марта, после чего его направят в Госдуму. В Росфинмониторинге сообщили, что в ближайшее время вносить в правительство подобный проект не планируют, но и не отказываются от «внимательного изучения поставленных вопросов». В ЦБ заявили, что на данном этапе дополнительные комментарии преждевременны:

«Указанные законодательные изменения в настоящий момент обсуждаются лишь на экспертном уровне».