Уральские банки просят ЦБ поднять лимиты по однородным ссудам

Как сообщал «ДК», с таким предложением к руководству ЦБ обратились представители Уральского банковского союза (УБС). По замыслу УБС, следует изменить критерии, по которым кредиты могут быть объединены в портфели однородных ссуд. Займы, учитываемые в таких портфелях, выдаются на стандартных условиях и не требуют детальной оценки заемщика для формирования резерва на случай невозврата. Это позволяет сократить издержки как для банков, так и для заемщиков. «Множество малых компаний, на которые рассчитаны кредиты до 5 млн руб., работают по упрощенной схеме налогообложения и не готовят документов, требуемых для индивидуальной оценки заемщика, - пояснил «ДК» заместитель председателя УБС Евгений Болотин. – Крупный бизнес может позволить себе отдельных специалистов, которые занимаются подготовкой соответствующих документов для банка. Для компаний поменьше содержание таких специалистов – существенные и не всегда оправданные расходы».

Представители ЦБ уже отреагировали на предложение союза: попросили подготовить данные о качестве кредитов для предпринимателей по Свердловскому региону. «Мы изложили в письме все аргументы в пользу повышения лимитов по однородным ссудам до 5 млн руб., теперь Центробанк ждет от нас статистического обоснования, - рассказал г-н Болотин. – Мы видим, что им это интересно». Как уточняет вице-президент УБРиР Алексей Икряников, речь идет о включении в портфель однородных ссуд кредитов, по которым финансовое положение компании-заемщика оценивается не хуже, чем среднее: «Насколько я знаю, эта идея уже озвучивалась Минэкономразвития как один из стимулов для кредитования МСБ».

Эту идею можно рассматривать как еще один шаг к переводу малого бизнеса из-под опеки корпоративных департаментов банков в розницу. Стремление предпринимателей быстро оформлять займы на значительные суммы уже привело к тому, что многие банки начали использовать при оценке бизнеса заемщиков скоринг, ранее применявшийся только в частном кредитовании. «Увеличение сумм кредитов МСБ обосновано растущими потребностями бизнеса, ростом цен на товары и оборудование, - уточняет управляющий директор департамента МСБ «ВУЗ-банка» Олег Попков. - Особенно это характерно для больших городов – Екатеринбурга, Тюмени, Челябинска». По словам г-на Икряникова, возможность быстро оформить в кредит свыше 1 млн руб. для большинства компаний становится одним из ключевых факторов выбора банков: «УБРиР использует скоринг в оценке заемщиков – качественная модель в сочетании с адекватной обработкой данных о потенциальном заемщике дает достаточно качественную оценку клиента».

Впрочем, методами экспресс-анализа заемщиков из числа МСБ банки стараются не злоупотреблять. Например, потому, что такие клиенты ведут себя не так предсказуемо, как розничные. «Они могут менять сферу деятельности, пробовать себя на новых рынках, ошибаться и снова пробовать, - рассказывает директор департамента кредитования МСБ банка «Петрокоммерц» Виктор Окопный. - Розничный клиент обычно менее рискованный». Еще один важный момент: скоринг может выявить качество заемщика в определенный период, но не гарантирует возврат денежных средств в перспективе, отмечает г-н Попков.

«С другой стороны, есть уже хорошо изученные рынки, типовые виды бизнеса вроде магазинов шаговой доступности, которые одинаковы в Екатеринбурге и Перми, - резюмирует г-н Окопный. - Это позволяет нам выделять клиента, работающего на этом рынке, в условно стандартные категории».