Уральские банки в ноябре выдали меньше кредитов и нарастили просрочку
Просрочка в УрФО достигла рекордных показателей, по результатам на 1 ноября прибавив почти 55% за год. На этом фоне за аналогичный период уральские банки на 4% сократили объем кредитов населению.
С начала года по 1 ноября банки УрФО выдали населению кредитов на общую сумму около 739,562 млрд руб., что практически на 4% меньше прошлогоднего показателя. По данным «Секвойя кредит консолидейшн», за период с 1 ноября 2012 по 1 ноября 2013 гг. рост в этом сегменте составлял более 20,9%.
Если говорить о Свердловской области в отдельности, то с начала года банки выдали населению кредитов на 232,178 млрд руб., что на 3,7% меньше прошлогоднего показателя. Для сравнения: за период с 1 ноября 2012 по 1 ноября 2013 гг. рост сегмента составлял более 22,4%.
В «Секвойя кредит консолидейшн» видят несколько причин замедления роста рынка кредитования:
«Основная — это реакция кредиторов на действия ЦБ, направленные на урегулирование и сдерживание темпов кредитования физлиц: увеличение норм резервирования и ужесточение требований к нормативу достаточности капитала. В результате в конце 2013 и начале 2014 гг. мы наблюдали существенные изменения в кредитных политиках банков: ужесточение требований к заемщикам, отказ в выдаче кредитов с плохой кредитной историей, введение ограничений на получение нескольких кредитов одним заемщиком, повышение процентных ставок и т. д.», — отмечают в компании.
По мнению экспертов, ситуация усложняется также высоким уровнем закредитованности населения и общим ухудшением кредитной дисциплины заемщиков.
Не добавляет позитива и ситуация с объемами просроченной задолженности. По данным на 1 ноября этого года, просрочка населения перед банками в УрФО достигла показателя в 66,8 млрд руб. Рост за год составил 54,6% — это рекордный показатель за последние несколько лет. Для примера, в период с 1 ноября 2012 г. по 1 ноября 2013 г. рост не превышал 33%.
В Свердловской области просроченная задолженность населения перед банками за отчетный период составила 22,96 млрд руб., показав рост за год в 45,12%. В период с 1 ноября 2012 г. по 1 ноября 2013 г. рост не превышал 22,58%.
По мнению экспертов «Секвойя кредит консолидейшн», на рост просрочки во многом повлияла макроэкономическая ситуация в стране — рост инфляции, безработицы, снижение объемов реально располагаемых доходов населения.
«В связи с этим у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и, соответственно, меньше — на оплату ранее взятых кредитов.Ухудшение платежеспособности населения легко подтверждается и сроком выхода на просрочку. Заемщики стали допускать первую просрочку платежа по кредиту в два раза раньше, чем это было полтора года назад. Причина этого — в недостаточном росте ВВП и заработной платы, а введение новых санкций против России усугубило ситуацию», — подчеркивают в СКК.
В компании также отмечают, что если в начале 2013 г. граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через 8,5 месяцев, то к началу 2014 г. этот срок сократился до 7 месяцев, а сейчас — уже до 4,5 месяцев.
Самое читаемое
«Человеком года — 2024» стал Дмитрий Мраморов, «СКБ Контур» 
«Сбережений слишком много». Заморозка вкладов: бессмыслица или очевидный вариант? 
«Ценно, что премия «Человек года» не застыла в металле. Она открывает нам новых героев» 
«Путина неудачная». Производство красной икры в России сократилось в три раза