«Проблемы они решают иначе». Как черные кредиторы угрожают уральскому бизнесу

Микрофинансовые организации в Свердловской области в 2017 г. выдали займов на 1 399 млн руб. — это на 16% больше, чем в 2016 г., сообщили в главном Уральском главном управлении Банка России. Больше половины портфеля микрозаймов пришлось на малый и средний бизнес: на займы ИП пришлось 28%, юрлицам — 24%. Объем микрозаймов, которые МФО выдали индивидуальным предпринимателям, вырос на 12%,  а юрлицам — на 2%. 

Подавляющее большинство предпринимательских микрозаймов приходится на МФО, участвующие в государственных и муниципальных программах господдержки бизнеса. Они получают целевое финансирование из бюджета и могут выдать займ даже под 8% годовых.

Микрофинансирование исторически было направлено на выдачу займов малому бизнесу. Банковские офисы есть не во всех удаленных городах и не всегда выдают там кредиты, особенно если речь идет о небольших суммах, которые нужны микробизнесу, говорит Светлана Фурдуй, заместитель начальника Уральского главного управления Банка России. 

В Свердловской области МФО чаще выдают займы под развитие микробизнеса, например, по доставке воды, и сезонного бизнеса. Причем кредитуют предпринимателей чаще региональные компании — им легче провести оценку бизнеса на месте. Растет новый рынок для МФО — кредитование участия в государственных тендерах. В этом случае компания не получает физического доступа к деньгам — они сразу поступают на сайт электронной тендерной площадки, после тендера возвращаются к кредитору, а заемщик платит проценты. 

Политика ЦБ в сфере микрофинансирования направлена на стимулирование выдачи микрозаймов МСП и сокращение количества высокорискованных займов, говорит г-жа Фурдуй. Так, резервы по просроченной задолженности субъектов малого предпринимательства стали льготными, тогда как требования к резервам по просрочке займов до зарплаты выросли почти в 20 раз. 

В ЦБ дали рекомендации, как избежать «черных кредиторов». Компания должна быть внесена в реестр Банка России, в ее офисе в свободном доступе должны быть правила предоставления микрозаймов и общие условия договора. 

У потребительских займов в легальных МФО есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые могут начислить заемщику. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. Обращение к «черным кредиторам» чревато переплатой начисленных процентов, а также проблемами при выплате и закрытии займа. Например, с легальным кредитором можно договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия займа или же признать себя банкротом. «Черные кредиторы» зачастую такие проблемы решают иначе: запугивают и угрожают, — говорит Светлана Фурдуй.

Впрочем, нелегальные компании по-прежнему активны на рынке. Для борьбы с ними во всех главных управлениях ЦБ создали специальные подразделения.