«Вас скоро закроют»: россияне придумали новый повод не платить по кредитам

Закона о коллекторах ожидают с начала 2016 года. Представители некоторых агентств сообщают, что в последнее время должники отказываются платить, поясняя это скорым запретом работы коллекторов, пишет «Коммерсант».

«При общении с коллекторами заемщики говорят, что не будут платить, потому что ожидают, что в ближайшее время коллекторскую деятельность признают незаконной, а все агентства закроют. Уже сейчас доля отказов из-за ожиданий скорого запрета коллекторской деятельности составляет порядка 9% всех отказов должников», – рассказал глава «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий.

Кроме того, Теплицкий уточняет, что остается малая часть людей, которые указывают причиной собственное банкротство. Отказ должников платить из-за скорого принятия закона подтвердили и в других агентствах, в частности, «Секвойя кредит консолидейшн», «Сентинел кредит менеджмент», ФАСП.

Госдума готовит антиколлекторский закон

Напомним, законопроект, который предусматривает запрет на переустановку прав долга по потребительским кредитам от банков коллекторам, внесли в Госдуму в сентябре 2015 года. Проект внесли председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. Авторы поправок предложили разрешить переуступать такие долги только другому банку и только при условии согласия самого должника, чтобы лишить коллекторов возможности «выбивать долги у наших граждан».

Новый законопроект устанавливает, что кредитор или тот, кто действует в его интересах, может общаться с должником тремя способами: при встрече, с помощью телефона, электронных или почтовых сообщений.

При этом коллектор не может приходить к должнику, звонить или писать ему в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00. Он может встречаться с должником не более одного раза в неделю и звонить не более одного раза в сутки, но не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Отправлять электронные сообщения должнику можно только два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. Каждый раз кредитор или коллектор должен представляться, сообщать о наличии долга и оставлять контактные данные.

Законодатели обратили внимание на проблему после того, как в стране озвучили целый ряд громких историй, связанных с деятельностью коллекторов. Так, в Ульяновске коллектор поджег дом должника, в результате чего пострадал маленький ребенок. В Челябинске коллекторы заблокировали работу телефона медучреждения, пытаясь дозвониться до должницы. Коллекторы часто звонят должникам с угрозой физической расправы над ними или их близкими, сообщают о существовании долга всем знакомым должника через соцсети, также не единожды регистрировался вандализм – коллекторы исписывают стены в лифте или подъезде должника.

В законопроекте, который должен быть принят в ближайшие недели, указано, что кредиторы и коллекторы должны действовать «добросовестно и разумно». Не допускается применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством; запрещается применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление на должника, оскорблять и унижать, вводить в заблуждение и др. Об этом пишет «Газета ру».

Кредитор или коллектор должен общаться по поводу долга с самим должником, говорить о долге с любыми другими лицами он может только с письменного согласия должника. Причем должник должен согласиться уже после возникновения просрочки, а не раньше, например, при заключении кредитного договора. Кроме того, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие.

«Основная задача этого законопроекта — оградить должников от коллекторов, но это лишь устранение симптомов болезни, а не лечение самой болезни», — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Он говорит, что чаще всего граждане жалуются на требование сотрудников банка или коллекторов вернуть кредит, который никто не брал. На втором месте, по его словам, жалобы на нарушение закона о персональных данных (звонки родственникам должников, на работу).

«Из 700 обращений в месяц, которые мы обрабатываем, примерно 300 приходится на просьбы о реструктуризации кредитов, — рассказывает Медведев. — На взыскание кредитов приходится примерно 60 жалоб в месяц, из них 12–13 непосредственно на коллекторов. Как правило, самые вопиющие случаи происходят с участием не коллекторов, а частных лиц, которые неформально договариваются с кредиторами, что за определенное вознаграждение смогут взыскать долг. С такими нарушителями бороться сложнее всего, и принятие закона этому не поможет, так как документ регулирует непосредственно коллекторские агентства».

Кредиты россиян: растут и крепнут

В середине февраля стало известно, что ЦБ зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками. Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.

Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. В ЦБ считают, что проблема не в банках и не в методах регулирования банковского сектора, а в самих заемщиках. Они малограмотны в финансовом смысле и позволяют себе лишнего.

«Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра можно потерять рабочее место», — посоветовал первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов.

Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов. По данным Объединенного кредитного бюро (содержит данные о 200 млн кредитных историй), самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью. Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб. Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщило, что самая высокая долговая нагрузка в нефтяных и газовых регионах - Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Ямало-Ненецком автономном округе и Магаданском крае. По мнению специалистов, банки охотно кредитуют жителей этих регионов, потому что у них высокие зарплаты. Однако отношение долга к валовому региональному продукту в этих субъектах РФ не так уж высоко. Замыкают рейтинг Ингушетия, Чечня и Дагестан. Здесь на среднего жителя приходится долг перед банком менее чем в 10 тысяч рублей.

По данным, опубликованным ЦБ 4 марта, в феврале долг по кредитам в России составил 1 724 070 млн рублей, в январе долг составлял 1 676 511 млн рублей.