За интересным проектом готовы примчаться за тысячи километров

Как отмечает директор по продажам ЗАО «Южноуральский лизинговый центр» Людмила Герасимова, порой приходится на конкретных цифрах объяснять преимущества лизинга и развенчивать стереотипы. 

Самые распространенные стереотипы о лизинге:

1. К лизингу обращается только крупный бизнес. Малый и средний не может себе этого позволить. 

Это миф! Но вполне оправданный исторически. В начале 2000-х годов, когда лизинг только развивался в России, он был доступен лишь крупному бизнесу. Более того, малый и средний бизнес были ориентированы в основном на кредитование и не использовали такой финансовый инструмент, как лизинг. Причина проста: тогда не было однозначного и четкого понимания продукта, его свойств, пользы и экономической сущности.

Сейчас финансирование могут привлекать все платежеспособные компании старше 6 месяцев. За последние годы малым и средним предприятиям, несомненно, стало легче, быстрее и понятнее оформить имущество в лизинг, да и сами лизинговые компании стали более гибкими и оперативными. Кроме того, сделки с малым и средним бизнесом менее рискованны, чем с крупным, где всегда фигурируют большие инвестиционные проекты, растянутые по времени реализации.

2. Разобраться в условиях лизинга сложнее, чем с кредитом.

– Это абсолютно разные инструменты. Допустим, потребительский кредит – это кредит для физических лиц. Мы не работаем с этой категорией, хотя законом и не запрещено. Лизинг применим и целесообразен для юридических лиц. И лизинговая сделка применяется с целью оптимизации налогообложения и скорейшей окупаемости предмета лизинга через механизм ускоренной амортизации.

Сложность лизинга – это тоже ложное представление. Я почти 10 лет отработала в банковском кредитовании юридических лиц и знаю, что оформить кредит ох, как непросто, тем более на приобретение основного средства. А если речь идет о модернизации производственных мощностей, то банки рассматривают это как целый инвестиционный проект, «выжимают» из своих заемщиков все «соки». Кроме того, это всегда длительный срок рассмотрения заявок (более 1 месяца), объемный пакет документов, жесткие условия договора (дополнительное обеспечение, множество обязательств с привязкой к финансовой отчетности) и прочие кросс-условия сделки (открытия счетов, проведение по ним не менее 50% от общих поступлений, зарплатный проект и прочее). Плюс к этому банки очень подвержены регулятивному воздействию ЦБ. На рынке лизинговых услуг тоже планировали проведение комплексной реформы, но пока ЦБ отказался от ее форсирования и продлил сроки перехода на новые правила на 2 года. Поэтому сегодня лизинг доступнее кредита. Среди его несомненных плюсов:

– скорость оформления сделки – от 3 до 10 дней;

– низкий первоначальный взнос (от 10%);

– залогом выступает приобретаемое имущество;

– грамотное распределение ресурсов, высвобождение собственных средств для текущих нужд;

– оптимизация структуры баланса;

– получение налоговых преференций;

– решение производственных задач;

– удобный график выплат (в том числе сезонный).

3. Техника в лизинг обойдется дороже на 30–50%!

– Я называю лизинг антикризисным продуктом. Как минимум стоимость ежемесячных платежей обходится гораздо дешевле, чем аренда. Еще один плюс в том, что со многими поставщиками техники у нас сложились хорошие отношения, и мы можем подобрать для клиентов достаточно мягкие условия или скидки. Кроме этого, вы получаете само имущество в собственность и неплохой бонус по уменьшению налоговой нагрузки. По правилам бухучета лизинговые платежи включаются в себестоимость в полном объеме, и налогооблагаемая база по налогу на прибыль за счет этого уменьшается. Существенная экономия также происходит и на НДС. Здесь лизингополучатель имеет право на возмещение налога из бюджета не от рыночной стоимости имущества, а от полной стоимости договора (от суммы всех лизинговых платежей). Сложнее для компаний, применяющих другую систему налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСХН) или компаний, приобретающих имущество, в стоимость которого не включен НДС. Опять же есть выход из ситуации. Нет льгот, но есть доступность и простота в оформлении. В нашей лизинговой компании можно воспользоваться программой «Лизинг без НДС», где расчеты будут более выгодными в отличие от графика платежей с НДС. 

Что сейчас происходит в этой сфере? Какой рынок наиболее перспективен? 

– Всегда перспективны легковой и грузовой автотранспорт, спецтехника. В меньшей степени, но тем не менее интересно оборудование. Особенно это касается узкоспециализированного оборудования, его сложнее взять в лизинг. Причина – трудности, которые могут возникнуть у лизинговой компании с реализацией такой неликвидной техники. Мы не финансируем жилую недвижимость (даже для проживания командированных сотрудников), авиатранспорт, пароходы и прочие крупные проекты. Однако государственные лизинговые компании вполне могут решить и такие задачи. Там есть поддержка сверху в виде допсредств, выделяемых из бюджета. Более 80% наших клиентов – это все-таки малый и средний бизнес. Только за прошлый год объем нашего лизингового портфеля вырос более чем на 40%. Мы ждем роста в этом году со стороны субсидирования лизинга. Госсубсидии на возмещение части затрат авансового платежа по дорожно-строительной, коммунальной технике (по программе  Минпромторга) – это хорошая скидка (до 15%) для наших лизингополучателей.

Какие проекты особенно запомнились, были самыми необычными?

– Каждый проект – это наша гордость. Назову наиболее крупные и интересные за последний год. В Челябинске профинансировано предприятие по производству тракторов и бульдозеров, в лизинг приобретено несколько единиц оборудования, с помощью которого наш клиент реализует совместную программу с Минпромторгом (субсидирование утилизационного сбора; субсидия на компенсацию части затрат на производство пилотных партий продукции). Были интересные проекты с офисными центрами: по улице Карла Маркса (поставка климатического оборудования («чиллер»), по улице Коммуны (лифты и лифтовое оборудование). В Казани передан в лизинг башенный кран крупному строительному предприятию, входящему в группу компаний «АК БАРС Девелопмент». В том же Татарстане профинансирован старейший завод по производству химической продукции (для него приобретался комплекс сушки и охлаждения сульфата магния). В Свердловской области для одного лесного хозяйства приобрели многооперационную лесозаготовительную машину – некий трансформер, совмещающий в себе харвестер и форвардер. В Уфе запомнилась крупная сделка по обновлению спецтехники для дорожного предприятия на сумму более 60 млн руб. В Тюмени есть крупные проекты по предоставлению в лизинг техники и оборудования для предприятий, работающих в лесной отрасли и занимающихся обеспечением работы и обустройством кустовых площадок нефтедобывающей отрасли.

Среди наших клиентов есть даже небольшие северные города, предприятия которых финансирует наша лизинговая компания. Причем мы знаем, что там наше присутствие составляет более 80%. Так сработало «сарафанное радио» и положительные отзывы наших лизингополучателей. Мы работаем по всей России, а за интересным проектом готовы примчаться за тысячи километров.

«Южноуральский лизинговый центр», офис в Екатеринбурге:

620012, Россия, Екатеринбург, ул. Кузнецова, 2Б, офис 304

тел.+7 (343) 286-0-666 (многоканальный)

ekb@su-leasing.ru

Время работы:

пн-чт: 9.00-17.30; пт.: 9.00-16.30.

Источник изображений: «Южноуральский лизинговый центр».