Займ под 45%. Альфа-банк предложил физлицам заработать на кредитовании малого бизнеса
Банк запустил платформу, где граждане смогут напрямую кредитовать компании. Заработать можно будет до 30% годовых. Результат не гарантирован, но сервис предполагает диверсификацию вложений.
Альфа-банк создал платформу «Поток», с помощью которой клиенты банка смогут самостоятельно кредитовать компании, говорится на сайте финучреждения. По словам руководителя проектов «Альфа-Лаборатории» Никиты Абраменко, выдавать займы небольшим фирмам невыгодно из-за слишком высоких издержек и малой прибыли, пишет РБК. Для компаний сервис предлагает кредит по ставке от 30% до 45% годовых, сумму 1 млн руб. сроком на 6 месяцев, еженедельное погашение — по 46 тыс. руб. и возможность досрочного погашения в любой момент.
Банк предупреждает потенциальных инвесторов, что риск полностью лежит на них, но обещает снизить риск. Во-первых, за счет объединения компаний в пакет, что позволяет диверсифицировать вложение, во-вторых, за счет отбора лучших компаний при помощи технологии «Супремум». Сама система оценки учитывает прежде всего деловую активность компании, профиль руководителя и продукт, который создает компания, а не залог или имущество в собственности. К тому же заемщики платят по кредиту еженедельно, и инвесторы сразу начинают получать деньги назад с процентом. Сам Альфа-банк лишь оценивает кредитоспособность, создает правовые отношения и переводит деньги. Минимальная сумма вложений составит 10 тыс. руб.
Эксперты считают, что идея подобного кредитования весьма перспективна. Однако ставка в 45% слишком высока для бизнеса. Кроме того, банк забирает практически треть прибыли.
Сооснователь и управляющий директор Модульбанк Яков Новиков отмечает, что проект находится в русле современных тенденций, которые на Западе начинают финтех-стартапы. Вместе с тем ставки в 45% очень высоки не только для производственных, но и для торговых компаний, поэтому ресурс будет иметь смысл использовать только для коротких займов, чтобы закрыть кассовый разрыв, добавляет он.
«Мне нравится, что риски будут оценивать не только по залогам, которые готова предоставить компания, но и по другим косвенным факторам. Банкам давно пора научиться оценивать нематериальные активы, а не только недвижимость и оборудование.Если каждой компании будут присваивать рейтинг, который будет хорошо предсказывать вероятность дефолта, то это сильно облегчит инвесторам принятие решения. В любом случае, сейчас на лендинге представлена только общая информация о продукте и, судя по всему, его цель привлечь не инвесторов, а компании, которые хотят получить финансирование. Детали для инвесторов раскроют, видимо, позже», — передал DK.RU г-н Новиков.
Независимый финансовый аналитик Виталий Калугин считает, что, когда банк непонятно за что берет львиную долю прибыли, это неинтересно для инвесторов. Хотя сама по себе идея кредитования вскладчину весьма перспективна: на Западе есть примеры таких проектов, тот же Lending club с миллиардными оборотами:
«А сам по себе вопрос крауфандингового кредитования, когда люди сбрасываются, например, по 10 тыс. и кредитуют какой-то проект на свой страх и риск — очень интересен, такие краудфандинговые платформы я бы приветствовал. Это не P2P-кредитование, а именно кредитование какого-то инвестиционного проекта, когда площадке «отстегивают» 1-2%, но не 15%, как Альфа-банк. Люди несут на себе весь риск, а они забирают треть прибыли ни за что».
Самое читаемое
«Человеком года — 2024» стал Дмитрий Мраморов, «СКБ Контур» 
Правительство и Госдума публично поддержали Набиуллину в вопросе ключевой ставки 
«Сбережений слишком много». Заморозка вкладов: бессмыслица или очевидный вариант? 
«Ценно, что премия «Человек года» не застыла в металле. Она открывает нам новых героев»